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                  1900万存款5年后仅剩30余元 客户经理炒股炒期货爆亏银行该不
                  作者中国板报网    来源www.2875113.com    点击数    更新时间2019/1/25

                  对于咱?#20064;?#22995;而言银行一?#31508;?#25918;钱最可?#24247;?#22320;方甚至比家里的保险箱还安全但有时候就不一定

                  近日?#34892;?#24687;显示常年在海外做生意的胡先生以妻子叶女士名义开设银行账户存入1900余万元委托银行个人金融部经理理财结果在几年后1900万元被多次转出账户余额仅剩下30多块

                  ?#27604;?#27599;日经济新闻记者注意到这位贪心经理把钱转出还不够还利用上述钱款购买现货黄金股票和期货结果亏得一塌糊涂钱问谁要

                  面对消失的1900万巨款储户将银行诉至法?#28023;?#32780;法院两审裁定储户败诉近期据?#25945;?#25253;道叶女士提出再审申请日前浙江省高院对该案进行了再审听证

                  5年后仅剩30余元

                  首先来介绍一下案件涉及的各方

                  胡先生为西班牙籍公民与叶女士为夫妻关系与叶国强为朋友关系

                  叶国强原系农业银行青田支行员工2001年10月起在农业银行青田支行先后任个人业务部客户经理个人金融部经理等职务2013年7月20日提出辞职同年8月21日获?#38376;?#20934;并解除劳动关系

                  事情的经过是这样的

                  2010年?#20064;?#24180;胡先生与叶国强达成口头?#32423;?#23558;资金委托叶国强进行理财

                  2010年4月胡先生持叶女士护照复印件以叶女士名义办理了借记卡一张胡先生将办好的银行卡交给叶国强并告知其银行卡密码口头委托叶国强帮其进行理财

                  自2010年5月10日至2011年6月7日由胡先生经手分9笔共计人民币1928.80万元汇入上述账户

                  2010年5月10日到2014年4月25日账户发生多笔资金汇出经叶国强供述其将钱拿去做黄金现货炒股票期货到了2013年胡先生的钱被其做外盘黄金现货全亏了

                  2014年至2015年间胡先生多次向叶国强催讨资金叶国强以各种理由推脱

                  截至2015年6月26日上述账户余额为34.76元

                  2015年8月16日叶国强潜逃至广东

                  2015年11月24日叶国强在广东省惠来县被抓获归案

                  2016年11月25日浙江省丽水市中级人民法院下达判决书判决书显示叶国强犯诈骗罪判处有期徒刑十五年剥夺政治权利三年并处罚金人民币10万元将?#26041;?#30340;3万余元款项退还胡先生责令叶国?#23458;?#36180;胡先生人民币1900.5343万元

                  2017年1月24日浙江省青田县人民法院受理叶女士与农业银行青田支行借记卡纠纷一案叶女士请求判令农业银行青田支行支付存款1900逾万元和利息500逾万元并承担诉讼费用法院未予支持

                  此后叶女士不服判决提起上诉浙江省丽水市中级人民法院于2018年3月1日立案受理

                  法院两审判决储户败诉

                  叶女士与农业银行青田支行借记卡纠纷案双方也各有立场

                  叶女士表示其从未将身份证或护照交给叶国强也从?#35789;?#38754;授权叶国强存款转账或取现且其从未到被告营业场所办理本案所涉业务农业银行青田支行违规开户转账和取现而违约致使叶女士巨额存款被叶国?#31185;?#21462;负有不可推?#23545;?#20219;

                  农业银行青田支行则表示法院认定胡先生与叶国强之间形成口头委托理财关系叶国?#31185;?#21345;凭密码对卡内资金进行操作符合借记卡章程的规定不存在违规情形?#35782;?#21494;女?#24247;?#36164;金?#31508;?#19981;承担任何责任

                  而该案件焦点有三

                  一是胡先生以叶女?#24247;?#21517;义申领借记卡与被告之间订立储蓄存款合同过程中是否存在违规开户情形

                  二是被告在叶国强从叶女?#24247;?#36134;户中转取款过程中是否存在违约

                  三是被告与叶女士账户内的资金损失是否有因果关系要承担赔偿责任

                  ?#28304;ˣ?#27861;院的事?#31561;?#23450;为

                  针对焦点一叶女?#24247;?#25252;照属?#34892;?#36523;份证件胡先生依据授权提供了其护照复印件开户申领借记卡与农业银行青田支行订立储蓄存款合同关系系双方真实意思表示合同合法?#34892;?#19981;属于违规开户

                  针对焦点二叶国强持卡凭密码对该账户内的资金进行转账取现等运作符合借记卡章程相关规定该行为属于叶国强行使代理权的行为其结果应视为叶女士本人交易不属于款项被冒领盗领的情形因此农业银行青田支行在履行合同义务时并未构成违约

                  针对焦点三叶女士未严格遵守借记卡章程相关条款将借记卡和卡密码交由叶国强委托叶国强进行理财违反了合同主要义务资金损失系其违反借记卡合同的主要义务和受托人叶国强不当行使代理权?#35789;?#26045;犯罪行为共同所致与农业银行青田支行同意办理转存款?#20013;?#20043;间并无因果关系青田支行不承担赔偿责任

                  2018年8月丽水市中级人民法院二审驳回上诉维持原?#23567;?/p>

                  ?#28304;ˣ?#24459;师也给出了小贴士

                  四川恒和信律师事务所陶应强律师告诉每日经济新闻记者作为银行客户在投资理财过程中首先应通过产品的内容属性权利义务风险盈利点有充?#32622;?#30830;地理解?#25512;?#20272;对认购的产品需要签订相应的理财投资合同所有文件的签署?#21152;?#26159;个人与银行之间进行而不是银行工作人员签字代替银行所有文件都需加改盖公章交客户?#29615;|?#36825;样才能形成投资人与银行之间的投资法律关系

                  其次取款密码应当妥善保存如果理财需要委托他人代为操作也最好以书面的?#38382;?#30830;认委托时间授权代理的范围如果是委托银行代理同样应当由银行加盖公章如果委托个人就由个人签字捺印双方各自保留?#29615;n?/p>

                  第三了解清楚银行工作人员的身份职责权限其代为处理的事项是否在其职责范围内是否属于职务行为如果是因为在职责范围内操作失误造成客户损害的银行应承担相应的责任反之如果是个人超越职权范围以外的个人行为而不是职务行为则导致的财产损失只能由越权的个人承担赔偿责任

                  银行贷款资金被挪用并非个例

                  近年来银行员工违规挪用案件频发

                  2018年厦门国际银行泉州分行客户经理林某因挪用资金罪判处有期徒刑2年3个月缓刑3年

                  2018年12月原河南银监局驻马店分局公布关于中国银行股份有限公司驻马店分行因贷款三查?#29616;?#19981;尽职信贷资金挪作他用及未按项目进度发放房地产开发贷款贷款资金回流作承兑保证金虚增存款及办理无真?#24471;?#26131;背景银行承?#19968;?#31080;的违规行为被合计罚款60万元负责人张会军因负有管理责任?#29615;?万元

                  2018年12月?#34892;?#38134;行湖州分行贷款资金被挪用且形成风险?#29615;?#27454;25万元

                  2018年10月山东平邑农村商业银行股份有限公司(以下简称平邑农商行)存在贷款资金被违规挪用?#20219;?#27861;违规行为被监管部门罚款95万元此外相关责任人刘?#23376;?#34987;取消高管任职资格两年

                  2018年10月中国?#25910;?#20648;蓄银行濮阳市分行因监管不力导致信托贷款资金被违规挪用被处以30万元的罚款

                  业内人士分析表示银行内部员工挪用客户贷款更多是员工问题但是银行内控可能也有一定漏洞不过总体来?#25285;?#38134;行业经过多年的规范和整改漏洞也少了很多

                  个人业务的可能有员工挪用客户资金的情况可能?#34892;?#34892;内控制度不严柜台员工挪用客户的资金或者假?#26696;?#23458;户理财实?#26159;?#25343;来?#32422;?#29992;了某行信贷人员告诉每日经济新闻记者不过现在银行内控很严这种情况应该越来?#32564;?#20102;

                  文章来源每日经济新闻

                  1900万存款5年后仅剩30余元 客户经理炒股炒期货爆亏银行该不

                  黑板报



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